拆除是高风险作业，保险不是可选项。但三张保单的边界常被混淆：建工一切险管工程本身，雇主责任险管自己人，第三者责任险管被波及的旁人。
建筑工程一切险
保障工程本体及现场材料在施工期间因意外造成的损失，附加第三者责任后可覆盖对周边建筑、车辆的损害。拆除项目的特殊性在于「标的物本身就是要拆掉的」，因此投保时保额通常按拆除合同额而非建筑物价值计算，条款里要明确「拆除作业导致的既有结构倒塌」是否在承保范围。
雇主责任险与团体意外险
两者常被当成一回事。雇主责任险赔的是雇主依法应承担的赔偿责任，理赔款进企业账户；团体意外险赔给工人本人或家属。拆除行业工人流动性大，建议以雇主责任险为主，保额不低于每人八十万，并按实际进场人数动态批增。
第三者责任的保额怎么定
看周边环境。空旷场地五十万起步即可；紧邻住宅、学校、地铁的，建议不低于两百万，并单独附加「地下管线损坏」条款——挖断一根主干通信光缆的赔偿，往往超过整个拆除合同的金额。
理赔时最容易卡的两点
一是进场未报备，保单生效日与人员实际进场日不符；二是事故发生后未在规定时限内报案。两条都是程序问题，却足以让理赔打折甚至拒赔。
项目保险方案拿不准的，可致电 138-1486-2501，我们把自己项目的投保清单发你对照。
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