拆除是少数「负向建造」的工程类型：产值来自把东西拆掉，风险却比新建更集中在周边。新建工程出事多在自己场地内，拆除工程出事往往伤到邻居的墙、管、车、人。保险配置的差异，最终体现在这一类事故的赔付能力上。
工程一切险：保的是工程本身
建筑工程一切险覆盖工程本体、材料、机具在施工过程中的损失，拆除工程里对应的就是被拆物、临时设施、以及施工机具。需要注意两点：一是被拆物本身的价值如何确定，按残值还是按重置价，直接决定赔付基数；二是震动、沉降导致的损失是否在除外责任内，多数条款把「震动、移除支撑引起的损失」列为除外，需要特约扩展。
「已投保」这三个字如果没有写清险种和除外责任，等于没有保险。
第三者责任险：保的是邻居
拆除工程最需要的恰恰是这一项。相邻建筑的裂缝、管线挖断、车辆被落物砸损、行人受伤，都属第三者责任范畴。关键在保额与免赔：相邻建筑距离近的项目，保额应按周边建筑的重置价值估算，而不是随手填一个数。另外要注意，多数条款要求施工前对被保范围内的相邻建筑做现状查勘并留影像，未做查勘的损失难以界定责任，赔付会被打折。
现状查勘怎么做才有用
开工前对周边三十米范围内的建筑逐户做外墙、地面、门窗的影像记录，裂缝用裂缝观测仪测宽并贴石膏饼或贴片，形成书面记录由业主与邻户签字。这一步花两三天，能在后续争议里省掉大量举证成本。
雇主责任险：保的是自己人
这一项常与工伤保险混淆。工伤保险是法定基础，赔付额度有限；雇主责任险是商业补充，覆盖工伤之外的误工、伤残津贴与法律费用。拆除作业人员流动性大、临时用工多，投保名单要与实际进场人员一致，否则出险时出现「人不在名单上」的拒赔。
三种险的配置顺序建议是：先足额第三者责任，再工程一切险并扩展震动责任，最后补齐雇主责任。合同里的责任划分同样要写清：业主负责提供管线资料与相邻建筑信息，施工方负责作业造成的损害，界面不清的部分单列。相关合同条款可致电 138-1486-2501 讨论。
